L’établissement d’objectifs est une étape essentielle pour atteindre le succès financier, en particulier lorsqu’il s’agit d’investir. Fixer des objectifs spécifiques et réalisables peut vous aider à affiner votre concentration, à créer un plan et à rester motivé en cours de route.
Dans ce guide, vous apprendrez l’importance des objectifs, ce qui constitue un bon objectif de placement, les questions à vous poser lors de leur définition et les prochaines étapes à suivre.
Points clés à retenir
- L’établissement d’objectifs d’investissement peut vous aider à clarifier, à vous motiver et à créer un plan de match pour atteindre le succès financier.
- Un bon objectif d’investissement est SMART : spécifique, mesurable, réalisable, pertinent et limité dans le temps.
- Lors de la définition d’objectifs d’investissement, il est important de tenir compte de votre horizon temporel, de votre tolérance au risque, de votre compréhension de l’investissement et d’autres aspects susceptibles d’avoir une incidence sur ces objectifs.
- Vous devrez utiliser différentes stratégies de placement pour des objectifs à court, moyen et long terme.
- Au fur et à mesure que vous progressez vers votre objectif de placement, suivez vos progrès en cours de route pour déterminer si vous devez modifier votre stratégie.
Pourquoi les objectifs sont importants
Des études ont montré l’importance de se fixer des objectifs pour atteindre le succès financier. Un exemple bien connu qui continue d’être cité est une étude de 1979 menée par et sur des étudiants du MBA. Parmi les étudiants diplômés, seulement 3% avaient des objectifs écrits et des plans pour les atteindre, 13% avaient des objectifs non écrits et 84% n’avaient aucun objectif du tout.
Après 10 ans, les étudiants avec des objectifs non écrits gagnaient en moyenne deux fois plus que les étudiants sans objectifs du tout. Le petit pourcentage d’étudiants ayant des objectifs écrits gagnait 10 fois plus que le reste des étudiants combinés. 1
Les objectifs offrent de nombreux avantages pour atteindre le succès financier, notamment en clarifiant ce que vous voulez, en offrant de la motivation et en créant un plan clair et précis à suivre. Lorsqu’ils investissent, avoir des objectifs en place peut aider les individus à faire le premier pas vers quelque chose qui leur semble nouveau ou écrasant.
« Nous entendons souvent nos clients, en particulier nos jeunes clients, dire que commencer à investir est une partie très éprouvante pour les nerfs de l’expérience », a déclaré Kelly Lannan, vice-président senior des clients émergents chez Fidelity Investments, dans une interview par e-mail avec The Solde. « Avec de nombreuses façons d’investir, sans parler du potentiel de volatilité du marché, les nouveaux investisseurs peuvent naturellement se sentir dépassés.
« C’est pourquoi il est utile de commencer par le but. En fixant un objectif, vous pouvez déterminer le plan d’action pour l’atteindre, y compris comment, quand et où investir votre argent, et combien de temps vous avez ou dont vous avez besoin.
Qu’est-ce qui fait un bon objectif d’investissement ?
La règle empirique la plus courante recommandée par les experts pour l’établissement d’objectifs est l’utilisation d’objectifs SMART. C’est un dispositif mnémotechnique qui signifie ce qui suit :
- Spécifique : Fixer un objectif financier précis nécessite d’identifier le montant que vous prévoyez d’épargner et le but pour lequel vous prévoyez de l’épargner.
- Mesurable : Les objectifs financiers sont souvent faciles à mesurer. Il y a un montant en dollars spécifique qui leur est attaché, et vous pouvez clairement voir à quel point vous êtes proche d’atteindre le vôtre.
- Atteignable : Bien qu’il soit normal de se fixer des objectifs élevés, fixer des objectifs qui ne sont pas réalisables peut réduire votre motivation et détourner des ressources d’autres objectifs que vous pouvez atteindre.
- Pertinent : Un bon objectif d’investissement doit s’aligner sur vos objectifs et valeurs plus larges.
- Limité dans le temps : Attacher une date de fin à votre objectif fournit non seulement un certain sentiment d’urgence, mais vous aide également à calculer exactement combien vous devez épargner mensuellement ou hebdomadairement pour atteindre l’objectif. 2
Noter
Un exemple d’objectif SMART serait : « Je veux économiser 1 500 $ d’ici juillet pour des vacances avec mon meilleur ami ». Dans ce cas, vous avez un objectif précis – vous savez exactement combien vous voulez épargner et à quoi sert l’argent – qui est facilement mesurable et vous savez qu’il cadrerait avec votre budget. C’est également pertinent pour votre valeur personnelle d’amitié, et c’est limité dans le temps, grâce à la date limite que vous y avez attachée.
Questions à poser lors de la définition de vos objectifs
Lorsque vous fixez des objectifs financiers, vous pouvez vous poser certaines questions directrices pour vous aider à élaborer un plan d’investissement et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Nous avons parlé avec Taylor Jessee, planificateur financier certifié (CFP) et directeur de la planification financière chez Taylor Hoffman Wealth Management. Jessee a partagé quelques questions que les investisseurs peuvent se poser :
Qu’est-ce que je prévois de faire avec cet argent ?
Vous devez définir clairement vos objectifs financiers et comprendre pourquoi vous épargnez.
« Par exemple, est-ce pour acheter une maison, envoyer un enfant à l’université, [or] épargner pour la retraite [that] dans des années ou des décennies dans le futur ? » dit Jesse. « En général, il est préférable de séparer votre argent en différents compartiments pour différents objectifs, car votre approche d’investissement doit être différente pour chacun. »
Quand est-ce que je m’attends à avoir besoin de cet argent ?
Votre horizon temporel correspond au nombre d’années avant que vous ne prévoyiez avoir besoin de votre argent de placement, et il s’agit d’un élément important de l’élaboration de votre stratégie de placement. Plus votre horizon temporel est long, plus vous pouvez généralement vous permettre d’être agressif dans votre portefeuille.
Avec quel risque suis-je à l’aise ?
Bien que des règles empiriques générales puissent s’appliquer à la plupart des investisseurs, chacun a sa propre tolérance au risque et son portefeuille d’investissement doit en tenir compte.
« Il n’y a aucune garantie lorsque vous investissez (dans quoi que ce soit, pas seulement en bourse), alors [pensez à] combien vous êtes à l’aise de perdre si cela ne se passe pas comme vous l’espérez », a déclaré Jessee.
À quoi d’autre cet argent pourrait-il servir ?
Bien que l’investissement puisse être un excellent moyen d’atteindre vos objectifs financiers encore plus tôt, il est essentiel de vous assurer que vous ne mettez pas en péril de l’argent dont vous pourriez avoir besoin pour autre chose. Par exemple, même si votre fonds d’urgence ne rapporte qu’un faible intérêt dans un compte d’épargne, ce n’est probablement pas de l’argent que vous souhaitez mettre en péril dans des investissements plus agressifs.
Est-ce que je comprends dans quoi je suis investi ?
Quel que soit le contenu de votre portefeuille d’investissement, il est important que vous compreniez parfaitement dans quoi vous investissez. Dans le cas d’actions individuelles, vous devez comprendre les entreprises et vous familiariser avec leur situation financière. Dans le cas des fonds communs de placement, comprenez les objectifs et les stratégies d’investissement des gestionnaires des fonds.
Comment définir des objectifs d’investissement réalistes
Il est facile de discuter de l’importance de se fixer des objectifs, mais prendre les mesures nécessaires pour fixer et atteindre vos objectifs financiers est tout autre chose. Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre pour définir correctement des objectifs d’investissement réalistes.
1. Identifiez votre objectif
La première étape vers la réalisation de vos objectifs est d’identifier exactement ce que vous voulez atteindre. Les objectifs d’investissement courants incluent la retraite, les études collégiales d’un enfant ou une maison de rêve. Connaître votre objectif et le rendre SMART vous aidera à créer un plan d’investissement pour l’atteindre.
2. Identifiez votre stratégie d’investissement
Lorsque vous décidez comment vous allez investir les économies pour atteindre votre objectif, assurez-vous de tenir compte de votre horizon temporel.
Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), les objectifs à court terme – ceux réalisables en moins de trois ans – peuvent être mieux adaptés aux investissements liquides tels que les liquidités, les bons du Trésor et les comptes du marché monétaire.
Pour les objectifs à moyen terme dans trois à dix ans, vous pouvez équilibrer votre portefeuille entre des placements à revenu fixe de haute qualité et des actions.
Enfin, pour les objectifs à long terme qui sont dans plus de dix ans, vous pouvez adopter une approche plus agressive en investissant dans des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF). 3
Noter
Il est essentiel de ne pas se laisser emporter par l’excitation du day trading, de la crypto -monnaie et d’autres tendances d’investissement. Bien qu’ils puissent avoir une place dans certains portefeuilles d’investissement, Jessee recommande une approche plus stable pour les objectifs financiers. « Les gens peuvent se fixer des objectifs d’investissement réalistes en comprenant d’abord qu’investir devrait ressembler davantage à regarder la peinture sécher qu’à aller à Vegas », a déclaré Jessee.
3. Commencez petit
Selon un récent sondage de Fidelity, 36 % des adultes de la génération Z qui n’ont pas négocié pendant la volatilité du marché au premier trimestre de 2021 se sentiraient plus à l’aise de commencer à négocier s’ils pouvaient le faire avec de petites sommes d’argent. 4
Et selon Lannan, un simple ajustement à l’approche d’un investisseur peut rendre ses objectifs plus réalisables.
« Pour les nouveaux investisseurs et pour ceux qui peuvent être plus réfractaires au risque, il peut être préférable de commencer petit et de mieux comprendre le processus », a déclaré Lannan.
4. Recherchez de l’aide
Trouver les conseils et le soutien dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers n’a jamais été aussi facile. D’innombrables pages de médias sociaux partagent des conseils financiers approfondis sur l’investissement et d’autres sujets. La plupart des plateformes d’investissement ont des ressources éducatives sur leurs sites Web pour aider les investisseurs à démarrer. Si vous êtes une personne de couleur à la recherche de conseils financiers ou si vous êtes vous-même un professionnel de la finance, CHIP Professional fournit des services gratuits en ligne et en personne avec des professionnels de la finance noirs et latinos, ainsi que des programmes d’adhésion payants, des opportunités de réseautage, etc. 5
Mesurer vos progrès
Votre travail n’est pas terminé une fois que vous avez défini votre objectif financier et constitué votre portefeuille de placement. Il est important de suivre vos progrès pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
« Le moyen le plus simple de suivre et de mesurer les progrès vers les objectifs est d’utiliser une application ou un outil de planification financière en ligne « , a déclaré Jessee. « Ne pas simplifier à l’excès, mais avec ces outils, vous pouvez entrer vos actifs actuels, combien vous épargnez et le montant en dollars des objectifs financiers que vous souhaitez atteindre (c.-à-d. Collège, retraite, achat d’une maison de vacances) et L’outil générera une sorte de score ou de graphique pour vous montrer si vous êtes sur la bonne voie. »
Au fur et à mesure que vous mesurez vos progrès vers l’atteinte de votre objectif, vous devez également être prêt à modifier votre stratégie si ce que vous faites ne fonctionne pas. Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être modifier votre stratégie de placement ou augmenter le montant que vous épargnez chaque mois.
Noter
N’oubliez pas, surtout dans le cas d’un investissement, de ne pas vérifier trop souvent. Le marché boursier fluctue quotidiennement et il est facile de paniquer si les chiffres baissent. Vérifier trop souvent vos placements peut créer une anxiété inutile qui peut vous amener à prendre des décisions émotionnelles avec votre portefeuille.
Foire aux questions (FAQ)
Comment fonctionne l’investissement ?
Lorsque vous investissez, vous achetez un actif comme une action ou une obligation dans l’espoir d’un rendement financier. Vous pouvez généralement gagner de l’argent de deux manières : Vous pouvez gagner de l’argent par le biais de dividendes ou d’intérêts. Vous pouvez également réaliser des gains en capital lorsque la valeur de votre actif augmente. Si vous achetez une action à 5 $ l’action et que vous la vendez plus cher, par exemple, vous avez réalisé un profit sur votre investissement.
Quand est-il important d’investir ?
Investir est un excellent moyen de faire fructifier votre argent, grâce à la capitalisation. Pour des objectifs à court terme, évitez de mettre votre argent en danger et envisagez plutôt un produit bancaire assuré par la FDIC.
Comment commencer à investir ?
Les objectifs SMART et les plateformes de courtage en ligne vous aident à commencer à investir rapidement et sans conseiller. Les étapes à suivre incluent :
- Choisir une plateforme d’investissement.
- Choisir un objectif à moyen ou long terme, en tenant compte des risques.
- Construire votre portefeuille : De nombreuses entreprises traditionnelles proposent des conseillers robots, qui sélectionnent vos investissements pour vous, en fonction de vos objectifs et de votre calendrier.
- Diversifiez votre portefeuille avec des actions, des obligations ou des placements en commun.